Viime vuoden tuotto per salkku, kuulun parhaimpaan 6 %:iin Nordnetin mukaan

Aika tarkastella miten viime vuosi meni. Asuntosijoituksia ei ole tässä huomioitu.
Sorry klikkiotsikko, mutta jaksakaa lukea juusto-salkkuun asti niin asia selviää.

Sitä ennen muutama alustussana. 

Kokonaisuudessa tuhlasin aika paljon viime vuonna, eikä valitettavasti sijoituksiin löytynyt uutta rahaa juuri yhtään. Jo aiemmin mainittu keittiöremontti ja eteisremontti sijoitusasuntoihin vei tuhkatkin pesästä. Lisäksi teimme ihanan kesälomamatkan, ja vielä kaupunkiloman syksyllä.

Myös elinkustannusten nousu näkyy ja tuntuu, turha sitä on vähätellä. Minulla kukkaroa verottaa eniten bensa, vaikka kyllä ruokakorissakin hintojen nousun huomaa. Myös oma harrastus on kallistunut vauhdilla, mutta siitä en luovu, se tuottaa iloa ja uuden oppimista elämään. 

Autosta vielä, viime kesäkuun pyöräilin toimistolle joka ikinen toimistopäivä, ja se oli aika kiva hommeli. Eksyin tosin joka kerta. 👌 Matkaa tulee sellainen 22 kilometriä yhteen suuntaan, jos ei eksy. Bensaa säästin aika paljon kesäkuukausina, ja tavoitteena olikin pitää bensakulut vuoden 2021 tasolla. Tänä vuonna yksityisautoilu maksaa minulle 166 €/kk kaikkinensa, bensat, huollot, vakuutukset, verot huomioiden, ja bensaa tankkaan korkeintaan kerran kk. No mutta asiaan, ohessa luvut.

Suomi-salkku, arvo-osuustili

Osinkotuotot: 326,20 €

Kehitys:  -1.05 versus indeksi -12,61%. 

 

 Tulos: torjuntavoitto 

 

Kommentti: tämä ei ole pääsalkkuni, tänne ostan vain antilappuja ja lisäilen jo olemassa olevia omistuksia. Suurin paino Sampolla, jonka kurssi nyt niin hurja että lisäyksiä ei ole luvassa. CapMan toisena painossa, ja siinä myös odotteluvaiheessa. Kolmantena ETF, johon en ole tyytyväinen. Liipaisen sen mäkeen tänä vuonna. Olen sijoittanut vuodesta 2016 lähtien, ja joka vuosi olen biitannut indeksi, niin kuin isot pojat kylillä kehuskelee. 2 vuotta ovat olleet tuotoiltaan negatiiviset, vuodet 2018 ja 2022. 96 % osakkeissa, loput käteisenä.

Juusto 

OP:lle raippaa jälleen raportoinnista. Näyttää siltä, että juustotililtä ei voi tehdä vuosirapsaa. En nyt muista mikä luku oli vuoden viimeisenä pörssipäivänä, mutta koko vuoden olen vetänyt flätlineä sen kanssa. 

Tulos: Tällä hetkellä salkku on -0,15 %. Eli häviö.

Osingot + myyntivoitot: 187,13 €

Kommentti: Kaikenkaikkiaan tein aika paljon virheitä viime vuonna, hätäilin, rahat poltti tuttuun tapaan taskussa, ja olisi ollut aivan mahtavia ostopaikkoja, jos en olisi tuhlannut kaikkea sinne laittamaani  heti alkumetreillä. Tällä hetkellä siellä oon 4 lappua, UPM hienoisesti isoimpana, sen jälkeen Konecranes, sitten on Wärre ja sitten Spinnova. Konecanesia ja Spinnovaa olen ostanut aivan liian aikaisin, enkä ole lisännyt ostoja kurssien laskiessa. 12 % käteisenä. Ostin ja myin Konetta +-0. Jos olisin odottanut, lappu olisi noussut noin 8 % ja tämä salkku olisi ponnistanut plussalle tuotoissa. Jossittelu tosin on turhaa.

Jenkkisalkku (Nordnet)

Vain 6 % Nordnetin salkuista ylsi positiiviseen tuottoon vuonna 2022. Ohessa jenkkisalkkuni, joka räjäytti pankin. 

Tulos: 9.95 % ♛, indeksi - 7 %.

Osingot: 24,64 €

Salkussa Lochheed Martinia, Visaa ja Googlea. Lockheedia ostin vain sen osinkotuoton takia. Sota toki siivittää tämän kaltaisia osakkeita nousuun. Visa seilaa jotenkin 170 - 220 $ välissä, onnistuin ostamaan sitä jossain 200 tienoilla. 

Google on tullut mahalaskua alas, ja huolissaan pitää olla ChatGPT:n ja TikTokin takia, koska molemmat syövät sitä tuottohammasta, eli mainoksia hauissa. Ostin G:tä splitistä kalliilla, nyt saisi huomattavasti halvemmalla, jos olisi rahaa ja halua lappuun investoida. Tällä hetkellä 5 % käteisenä.

Tervetuloa sijoitusvuosi 2023! Toivottavasti olet paksu : )

Uuden vuoden mietteitä ja tavoitteita

 Ihanaa uutta vuotta! 

Itselläni vuosi alkoi tehokkaasti, olin jo hiihtoladuilla ensimmäinen päivä. Toiseen päivään mennessä olin lukenut vuoden ensimmäisen kirjan. Myös töissä vuoden ensimmäinen päivä oli tehokas, kun noin puoli vuotta roikkunut asia saatiin päiväjärjestykseen. Tai oikeammin tehtyä ja siitä päiväjärjestyksestä pois.

En tee uuden vuoden lupauksia, mutta jotenkin vuodessa on kiva rytmi ja nollaus, ja halusin kirjata muutaman ajatuksen myös tänne:

• Tarkastele ja tarkkaile elämän kokonaistasapainoa: uni, stressi, liikunta, työmäärä. On ok jättää treenit välistä, jos on liikaa jotain ja liian vähän toista. Olet sen ikäinen, että mobility-treeni on pakollinen.
  
• Opi kaikki mahdollinen eteen tuleva töissä. Ime vaikutuksia, ole avoin ja vastaanottavainen. Lue työn aiheeseen liittyviä kirjoja.
  
• Puskurin palautus tiettyyn tasoon. 

Eli Mandatumin mainosta mukaillen, Rahat ja henki teemana.

Viime vuonna tuli käytettyä puskuria, kun tapahtui pari äkkinäistä liikettä sijoitusasunnoissa. Toiseen tehtiin keittiöremppa ja toiseen eteisremppa. Molemmat imaisivat yhteensä 6 000€ ja se lovi kyllä näkyy ja tuntuu. Nyt lisäksi poskihampaani hajosi viime vuoden lopussa, ja sen korjaaminen tulee maksamaan 3 000€. Ihanan kallista. Ja ei, verovaroilla tätä ei korjata, julkinen nyppäisi hampaan vain pois.

Merja Mähkällä oli Instassa ajatus, että lentää lomille vain joka toinen vuosi ja säästää näin osaltaan ympäristöä. Koronan jälkeen tämä ajatus ei tunnu ollenkaan niin pahalta ja radikaalista, ja meidän perhe päätti lähteä tähän juttuun mukaan ja siten ensi kesänä emme ole menossa ulkomaille lomailemaan. Oma poskihampaani toki vie yhtä paljon tai jopa enemmän rahaa kuin perinteinen lomailu, joten saa nähdä tuntuuko miten(kään) omassa kukkarossa tauko lomailusta.

Asuntolainaa enää kymmeniä tuhansia! Eli 99 999 €

Aamulla kävin pankissa ihailemassa asuntolainanlukuja ihan vain sen takia, että tänään asuntolainan lyhennyksen myötä asuntolainani tipahti 6 numeroisesta 5 numeroiseen. Käytännössä 99 999 €, mutta kyllä silti hymyilyttää. Asuntolainaa on makseltu koko naismuistin ajan, mutta olen odottanut tätä merkkipaalua. Tuntuu heti helpommalta hengittää, vaikka korkojen nousu kyllä nostaa kk-erää ensi kuussa, kun korontarkistus on edessä.

Asuntolainamme on pitkä ja kapea kuin nälkävuosi (eli siis kk-erä on aika pieni), jotta se antaa liikkumavaraa elämässä ja kestää mahdolliset elämän kolhut ilman säätöä. Olen aina sanonut, että minulla on asuntolainaa niin kauan kun Putler naapurissa on vallassa. Nyt todella toivon, että Putler tipahtaa mahdollisimman pian, ja etsin itselleni uuden vertauskuvan. Ehkä Kiinan XI on osuvampi?  

Joka tapauksessa kävin laskemassa jäljellä olevat erien määrän ja säädin ne maksuerät verkkopankissa. Haluan, että myös maksueriä ei ole jäljellä satoja, vaan kymmeniä. Tämä tarkoittaa samalla, että lainaa pitää lyhentää ylimääräistä joka vuosi. Nyt tämä on minulle myös henkisesti ok, koska en halua olla haudan partaalla ja vielä maksella omaa asuntoa pois, ja lisäksi sen takia, että korot ovat nyt nousussa ja haluan maksaa lainaa pois aiemmin.

Asuntosijoittamisen sietämätön paino

Ihanan loman jälkeen takaisin sorvin ääreen avautumisen kera. Jos et jaksa ollenkaan sellaista, niin ohita. 

Olen hieman tahtomattani asuntosijoittaja, koska olen toisen polven asuntosijoittaja, ja pari asuntoa on tullut minulle perintönä. Olen tietenkin ikuisesti kiitollinen, että vanhempani (oikeastaan äitini) ovat olleet hereillä asuntosijoittamisen kulta-aikana, ja tarjoavat nyt lapsilleen velattomia sijoitusasuntoja, joita hoitaa ja kenties majoittaa omat lapset opiskelujen aikana. Vuosia asuntosijoittajana on nyt takana 4 (joista 2 pandemiavuotta), ja jotain olen näiden vuosien aikana oppinut. Keväällä teimme keittiöremontin yhteen yksiöön, ja siitä on otettu vaikutteita tähän postaukseen. Osaan rehellistä puhetta, joten sellaista inhoarkirealismia tarjoilen tässäkin.

1. Asuntosijoittaminen on työläämpää ja vaativampaa kuin osakesijoittaminen

Asunnon jatkuva fiksaus 

Asunto kuluu koko ajan, ja jokaisen vuokralaisen jälkeen pitää vähintään ne lasikuitutapetit maalata uudestaan kalmanvalkoiseksi. Suurimpia kuluja ovat tietenkin keittiörempat, putkirempat, kattorempat, lämmönvaihtimen rempat, maalausrempat, rempat....

Pitkään vallalla ollut "one size fit all" korkeakiiltoinen, valkoinen keittiö on vihdoin saanut väistyä iloisempien ja rohkeampien värien tieltä, mikä on hienoa. Mutta värit jakavat mielipiteitä, ja kovin persoonallista ei saa niin helposti kaupaksi. Toisaalta, se saattaa tuntua kodikkaammalta ja pidentää vuokra-aikaa, kun oikea ihminen astelee ovesta sisään. Toisaalta, vuokralaisten välissä saattaa olla pidempi aika kuin neutraalissa. Osa vuokranantajista on lähtenyt värikkäämmälle tielle. Tässä kannattaa huomioida, että keittiötä ei yleensä päivitetä kuin kerran 20 - 30 vuodessa joten niitä murrettuja värejä pitää sietää vielä vuosikymmeniä sen jälkeen, kun trendi on vedetty vessanpöntöstä alas. Itse valitsimme valoisaan yksiöön varman harmaan ja turvallisen valkoisen.

Jokaisella pysyy varmasti maalipensseli kädessä, mutta jos on fiksattavaa sen yli, jälleen pitää hankkia ammattilainen asialle, jolloin toimitusajat voivat venyä ja työ taatusti maksaa. 

Keittiöremppa on lähes pakko tehdä asunnon ollessa tyhjillä, ja yleensä vähän jotain isompaa on helpointa tehdä asunnon ollessa tyhjillä. Ja jokainen tyhjä kuukausi syö tuottoja aika hurjasti.  

Vuokralaisen valinta 

Meillä on ollut periaate, että ensimmäinen sopiva saa asunnon. Yleensä näyttöjä on kuitenkin sellainen 5 kpl, joskus jopa enemmän (esim korona-pandemian aikana). Järjestelyt ja aikataulutukset vie oman aikansa. Erityisen mehukasta tämä tietenkin on, jos asunto ei sijaitse vieressä, vaan jopa ihan tuntien matkan päässä. Silloin iloinen asunnon omistaja voi hieman sadatella, jos potentiaalinen vuokralainen tekee oharin tai valehtelee näytössä. Kyllä se hieman aina jännittää, kun vasta remontoidun asunnon avaimet annat vuokralaiselle, vaikka miten olisit tsekannut taustat yms. Kauhujutut päätyvät aina iltapäivälehtien lööppeihin. 

Tässä voi mennä täysin poskelleen, ja pahimmillaan riskien realisoituessa tappiot ovat kymmeniä, jossain tapauksissa jopa satoja tuhansia euroja. Tässä vaiheessa tarvitset myös ammattimiesten ja -naisten apuja, aikaa ja rahaa kuluu. 

2. Tuotot ovat suuremman työn takana ja hajauttaminen vaikeampaa

Moni tuijottaa vuokratulotilin saldoa, katsomatta sen pidemmälle tuottoprosenttia. On totta, että esim muutaman satasen kk-tuotto asunnosta vastaa jo kohtuullisen isoa osakesalkkua. Mutta jos lähtee pankin tiskille tuulen huuhtoma peba vilkkuen, niin luultavasti lainaa on silloin otettava maksimimäärä.  Arvonnousu asunnosta on arpapeliä. Mitä silloin jää käteen, jos joutuu pakkorakoon velan takia ja asunto onkin myytävä?

3. Asuntosijoittamisessa on koko ajan kuluja 

Tyhjät kuukaudet maksavat. Myös täysistä kuukaisista omistaja maksaa veroa, vastikkeita ja mahdollisesti muitakin maksuja. Korona-aikana vuokralaiset ovat hallinneet markkinoita ja moni asuntosijoittaja on laittanut luukun myyntiin, koska yhtäkkiä onkin tullut tilanne, jossa kulut ylittävät tuotot eikä parannusta tilanteeseen ole näköpiirissä, koska vuokralaisia ei ole ollut markkinoilla.

Vs. osakesijoittaminen

Salkkua voi puljata, jos tahtoo, mutta ei ole pakko. Kukaan ei tule kommentoimaan salkkuasi ja olet koko ajan 100 % pallon päällä. Voit vaihtaa strategiaa lennosta, vaikka aika yleisesti kerrotaan, että tekemättä mitään on paras. Vaivannäkö tehdään siinä vaiheessa, kun valitaan osakkeet salkkuun, ja jos ei halua sitäkään vaivaa nähdä, sijoittamalla indeksiin todennäköisesti onnistut. 

 

Lehdissä on vähän väliä juttua ketjutetusta asuntosijoittamisesta, jossa yhden asunnon arvolla otetaan uutta lainaa toiseen. Osa on päässyt ketjuttamaan jopa 100 asuntoa. Tuo elämäntapa ei ole heikkohermoisille. Mutta osakesijoittamisessa et todennäköisesti pysty vivuttamaan itseäsi korviin saakka ja kk-säästämällä varallisuus karttuu kuin varkain ja asia on pois päiväjärjestyksestä.

Näin lyhyenkin kokemuksen jälkeen voin sanoa, että olen enemmän osaketuhlureita. Sijoituksissa on hyvä olla hajautusta, ja sillä moni perusteleekin oman asuntosijoituscasensa.

Tuhlurin ensimmäiset sijoituksiin hävityt rahat

"Mutta sijoittamisessa voi hävitä kaikki rahat!" Tämä on ehkä se suurin pelottelu ja puskista huutelu ja yksinkertaistus, mitä yleensä sijoittamisesta mitään tietämättömät pölvästit viljelevät. Totta toinen puoli, mutta samalla tuollainen tilanne on äärimmäisen harvinaista ja riskiä voi alentaa hajauttamalla.  

Tuhlurilla hassunhauskasti kävi niin, että mikään suora sijoitus ei ole ottanut Venäjä-riskiä, mutta rahastosijoitus on. Eli se hajauttamiseen erikoistunut sijoituspuoli. (Oh, the irony). Nimittäin, Tuhlurilla oli eläkerahaston kulmassa osa Venäjää, ja nyt ne rahat ovat jumissa siellä, en saa merkintää pois vaikka haluaisin ja pankin sedän kanssa asiasta miekkailtiin. Käytännössä nämä pennoset ovat menetettyjä, mutta onneksi ne ovat juuri sitä, pennosia. Rahaston muiden valintojen kautta kokonaisuudessaan eläkesäästö on tuottanut ihan ok, ja nuo minunkin Ryssijöille hävityt rahani menevät muiden osuuksien tuotoista, vähentäen niitä. En siis teknisesti edes ole hävinnyt pääomaa, mutta toki tämä hiljalleen alas valuva karhumarkkina uhkaa niin tehdä.

Venäjän aloittama sota Ukrainassa on tuonut minulle myös uudenlaiset arvovalinnat. Salkustani ei löydy yhtiöitä, jotka vielä operoivat naapurissa, vaikka esim Nestlettä olen jossain vaiheessa miettinyt. Suomalaisista firmoista Venäjällä operoi enää Nokian Renkaat, ja ne ovatkin totaalibannissa, niin omassa autossa kuin salkussa taannoisen perseilyn takia. Toisaalta taas asekaupat eivät ole minulla enää ESG-bannissa. Äkkiä muuttuu mieli kun herää uuteen realiteettiin.

 Merja Mähkä on puhunut aiheesta viisaita sanoja, käykää kuuntelemassa. Ja nyt, toivotan hyvää kesää!

 

Osakesäästäjä kiittää osingoista

Tuhluri kuuluu niihin toppahousuihin Suomessa, ketkä rakastavat osinkoja. Tänään Sampo maksoi super-osinkonsa, ja päätin katsoa, millaista osinkoa olen tämä vuonna tähän asti keränny, kun suurin osa omistamistani yrityksistä on jo maksaneet. Lockheedilta tulee kvartaaliosinko, joten lisäsin sen tietysti  etukenossa laskutoimitukseen. 

Tämän vuoden saldo osingoista on seuraava:

+ 317.18 € osinkoa, joista vero jo maksettu (arvotilit)

+ 149.57 € osinkoa, joista ei ole veroa vielä maksettu (juustotili)

=  466.75 €. 

Tuo on jo kuulkaas rahaa. Tässä pari vuotta sitten kirjoittelin osinkotavoitteita, tuolloin merkinnyt tavoitteeksi 2 500 € per kk, mutta vaatimattomaan tyyliini olin todennut, että myös 2 000 €/kk pärjäilee, jos on velaton. Heh.  Noh, ensimmäinen viikko plakkarissa, joten kuten. Seuraava minitavoite on tosiaan päästä tonnin vuosiosinkoon. 

Muokkaus: olin aivan unohtanut Konecranesin osingot, joten ne on nyt lisätty laskelmaan. Fuusion peruunnuttua en muistanut ollenkaan, että osinkopolitiikka meni uusiksi ja päätös tulee vasta nyt yhtiökokouksessa. Maksu onkin jo kesäkuussa. Tehokasta.   

Nuo taidan sijoittaa eteenpäin googleen, kun split kesäkuussa tulee. Ehkä. Vastuunvapauslauseke: Ei suositus. 

Karhumarkkinassa? Eli paras aika aloittaa sijoittaminen

Johan on aikaa vierähtänyt blogin viime päivityksestä. Tänään, suomalaisuuden päivänä voimme onnitella Suomea päätöksestä hakea puolustusliitto NATO:n jäsenyyttä. Se vakauttaa myös Suomea taloudellisesti. Mutta mennään sitten asiaan ja otetaanpa tähän väliin salkkukatsaus kaikista posseista. 

1. Jenkkisalkku. Jenkkimarkkinoilta kävin ostamassa sitä Visaa vihdoin alkuviikosta, kun kurssi laski 200 dollariin. Olisi kannattanut odottaa, kurssi kävi 190 dollarissa, mutta on sieltä hipsulleen palannut, mutta edelleen muutama prosentti ostoista miinuksella. Jenkeistä tuli lupaavaa dataa visan omistajan kannalta. Ilmeisesti kotitalouksien säästöt on jo käytetty ja nyt on kulutusluottojen markkina alkanut jälleen nousta.
   
   Jenkkimarkkinoilla puuhaaminen on sen verran tyyristä lystiä suurien välityskulujen takia, että kannattaa harkita tarkasti, mitä siellä tekee ja milloin. Kesäkuun ostoiksi ajattelin Alphabetia, kun siitä tulee split. Jos olisin massikeisari, ostaisin googlea jo nyt, mutta kun en ole (yhden osakkeen hinta on nyt noin 2500 dollaria jos et tiennyt), niin joudun odottamaan splitiä, jolloin voin hikisellä tonnilla ostella lappusta muutaman kappaleen. Syyt ostaa nyt olisi seuraavat: arvelen, että kurssi nousee hieman splitiä kohden, ja taatusti splitin jälkeen, kun kaltaisillani toppahousuilla on siihen jälleen varaa.
   
   
2. Juustosalkku on nyt miinuksella noin 20 %. Tämähän on siitä ärsyttävää, että jos nyt realisoin nuo tappiot, niin ne jäävät minulle takkiin ikuisiksi ajoiksi eli siihen asti, että lopetan tilin. Eli, mitä sinne ostan, siellä ne pysyvät. Tänne olen ostanut Konetta (dipistä, uusi tuttavuus minulle), Konecranesia (miinuksella sen 20 %), Wärtsilää (miinuksella 20 pinnaa), Spinnovaa (miinuksella 30 pinnaa), UPM (plussalla 7 %). Olen alentanut keskihintaa, aina kun kukkaro on antanut myöten, ja esim Wärre on minusta törkeästi alihintainen. Samoin Konecranes, mutta kurssikehitys voi olla mihin suuntaan vain lyhyellä tähtäimellä. Ja, monen asiantuntijan mukaan karhumarkkina on alkanut, jolloin salkku sulaa pikkuhiljaa, ja tätä voi jatkua kuukausia, jopa vuosia.
   
   
3.  Suomisalkku. Tälle en ole tehnyt oikeastaan yhtään mitään. Arvo-osuustiliin pohjautuva salkku koostuu 45 % Sammosta, sen jälkeen CapMan ja jotain muuta sälää. Sammosta myin yhden kalliilla ostetun erän, joka oli sattumoisin se ensimmäinen ikinä ostamani erä Sampoa. Salkun myynnithän tapahtuvat FiFolla eli first in first out.  Nyt ostokseni Sammosta on alle 35 € keskihinnan, ja olen siihen tyytyväinen.

Miksi nyt olisi hyvä aika alkaa sijoittaminen? 

Monet kavahtavat laskumarkkinaa, mutta Juustotilin osalta olen onnistunut ostamaan ensin kalliilla, ja sen jälkeen laskeviin kursseihin. Jatkan ostojani valitsemillani osakkeilla, joten kun kurssit sitten joskus - ja toivottavasti - nousevat yli ostohintani, voin realisoida ne kalliilla ostamani (FiFo), ja jättää ne halvalla ostetut muhimaan ja kasvamaan osinkoa/arvoa. Tiedostan, että tässä voi mennä pitkänkin aikaa, tai tätä ei välttämättä tapahdu. Siinä tapauksessa osakkeet kelluvat juustolla, ja jäävät perinnöksi seuraavalle sukupolvelle. Edelleen sijoitushorisonttini on pitkä noin 25 vuotta, kunnes se mahdollinen pieni eläke sieltä tupsahtaa, jos sinne asti sätkyttelen. Toiveissa toki on, että pystyisin vielä eläkkeelläkin sijoittamaan, on tämä sen verran hauskaa puuhaa sekä lasku- että nousumarkkinassa.