Unelmahötöstä tavoitteeksi (kohti puolimiljonääriyttä salkussa)

Viime aikoina olen lukenut sijoittajatarinoita ja haaveillen laskeskellut, miten paljon pitäisi kuukaudessa saada säästöön, jotta sijoittamisen passiivinen tulo eli osingot kannattelisivat Tuhlurin arjen yli. Aiemmin kuvittelin (en siis laskenut), että miljoona olisi sopiva. Olisi se varmasti sopiva, mutta se on aika kaukana reaalimaailman toiminnasta ja siksi en aktiivisesti tehnyt asian eteen tarvittavia toimenpiteitä. Tosiasiassa vähempikin riittää, nimittäin puolikas. 

Sijoittajatarina 1

Yhden sijoittajan tarina oli sellainen, että hän oli jäänyt pois työelämästä, kun salkku oli paisunut puoleen miljoonaan, ikää herralla oli tässä vaiheessa 45 vuotta. Osingot toivat hänelle noin 2 500 €/kk. Hän oli velaton, mutta kyllä toki tuolla käteen jäävällä summalla voi normaalia lainaa maksella, onhan tuo reippaasti yli keskiarvon tienestin ja suurimmalle osalle palkansaajista utopiaa! Sijoittajan vuosittainen tuottoprosenttitavoite on ollut 15 %. Hän on siihen keskimäärin päässyt.

Sijoittajatarina 2 

Toinen sijoittaja oli jäänyt pois työelämästä, kun oma salkku oli miljoonan. Hän oli samaan aikaan kätevästi saanut minuutin yli 50-kymppisenä potkut, mutta hätä ei ollut tämännäköinen. Mies heitti kiitollisena työläppärin kierrätykseen ja singahti vapauteen. Tämä tyyppi oli säästänyt miljoonansa 20 vuodessa pelkästään omasta palkasta ja lisäksi tietysti sijoittamalla kaikki osingot takaisin markkinoille. Yhteensä rahallinen panos 20 vuoden aikana oli 250 000 €. Jälkikäteen katsottuna tuo summa tekee aluksi 1 100 €/kk, joista osinkoja on 0 €/kk, mutta joka vuosi suhde muuttuu. Loppu on ollut osakkeiden arvonnousua. 

Omat laskelmat

Molempien sijoittajien tarina on tosi. Reaalimaailmassa harva voi sijoittaa yli 1 000 € joka kuukausi, puoletkin tuosta tekee tiukkaa ja toki elämästä pitää nauttia jo matkalla, ei sitkun. Kaikenlainen laskeminen kirkastaa maailmankuvaa. Uusi Tuhlurin tavoite on tuo salkun koko 500 000 €, ja osinkotuotto kuukaudessa 2 000 €/kk. En ajatellut jäädä työelämästä pois, mutta havittelen tuollaisen kuukausirahan tuomaa turvaa ja vapautta.

Vuodessa saan nyt täysillä yrittämällä sivuun 5 000 € osakkeisiin ja rahastoihin. Pyrin lisäksi tuplaaman salkun arvon joka 5. vuosi. Alkupanostus olkoon salkun nykyinen arvo, joka on mukava pyöreä tasaluku ja helpottaa laskelmia. Otin kunnianhimoiseksi aikatavoitteeksi myöskin kivan pyöreän tasaluvun 10 vuotta. Ensin se tuntui todella pitkältä ajalta, mutta jos suhteutan sen siihen, että olen puolet tuosta ajasta jo kirjoittanut tätä blogia, niin aika taaksepäin katsoen tuntuu nyt miltäpä muultakaan kuin tuhlaukselta (en voi välttyä mitä jos -ajattelulta. Se kasvattaa). Samalla tuo on se aika, jonka jälkeen oletan molempien lapsien lentävän pesästä. Yhtäkkiä aika ei tunnutkaan pitkältä. 

8 % tuotolla tavoitteeseen pääsen 15 vuodessa. Kelpaa.

15 % tuotolla tavoitteeseen pääsen 10 vuodessa. Tavoite.

Aloitan nyt vihdoin tässä kuussa (kävin jo säätämässä asiaa verkkopankissa niin, että saan varmasti nyt 500 €/kk säästöön loppuvuoden). Päivittelen tänne säännöllisesti edistystä ja miksei salkun säätöjäkin, jos ne jotakin kiinnostaa. Nyt salkun koko on kuitenkin verrattain pieni, joten seuraava päivitys on varmasti järkevä tehdä vasta loppuvuodesta.

Osakesalkun tuotto 1/3/5 v.

Keväällä tulee suorissa sijoituksissa täyteen 5 vuotta. Saman aikaa on Tuhluri ollut oppimiskäyrällä sijoittamisessa (lue, virheitä tullut tehtyä). Kuulun facessa yhteen sijoitusryhmään, ja siellä joku juuri aloittanut kyseli millaisia tuottoja muut sijoittajat ovat pidemmällä aikavälillä saaneet. Sen innoittamana etsin omasta pankistani tuottokäyrät. Ne olivatkin oikein mielenkiintoiset. (Ja joo, löysin ne nyt vasta! 😂)

No, kovien jätkien mielestä on kingi jos "biittaa indeksin" eli tuotot ovat suuremmat kuin indeksin tuotto suorissa osakkeissa per vuosi.

Tuhluri on täten julistettu kingiksi. 

1 v. tuotto oli 76 %

3 v. tuotto oli 107 %

5 v. tuotto nähdään keväällä, mutta nyt tammikuun puolessa välissä salkku on 183 %. 

Tänä aikana indeksi on noussut 50 %, joka sekin on ollut oikein hyvä tuotto 5 vuoden aikana. 

Tulee varmasti tuottojen suhteen muunlaisiakin vuosia, mutta se ei haitta. Olen täysin hurahtanut tähän lajiin.

Salkku ensimmäistä kertaa miinuksella

Tämä korona osoittautuikin paljon vakavammaksi taudiksi ja ehkä myös pitkäkestoisemmaksi, kuin mitä aluksi (omasta mielestä) näytti. Itse olen vähän hämmentynyt armaan kotimaani toimista, tai lähinnä toimettomuudesta asiassa. Koulujen ja päiväkotien sulkemista odotellessa blogin aihe jälleen salkku.

Oma salkku eli kaikki sijoitukset näyttävät tänään ennen pörssin aukeamista vajaa - 20 %. Salkun yksittäisistä osakkeista vain yksi on plussalla jotain 50 %, mutta sen volyymi ei riitä vetämään salkkua plussalle. Tämä on ensimmäinen kerta sijoitushistoriassani, kun koko salkku on miinuksella.

Muistan, kun ensimmäinen osake salkussa laski miinuksen puolelle (Ponsse). Oli kesäloma, olin aivan hermona mökillä ja kyttäsin kursseja jotain 5 kertaa päivässä. Ajatukset kiersivät kehää ja hikoilutti. Eivät ne sieltä kyttäämällä nousseet, ja saman tien kun osake meni vähänkin plussalle (about 5 %), myin kaikki Ponsset mäkeen. Oh lá lá, mikä "sijoittaja"! Kunnon pro-meininki. 😂

Nyt jälkikäteen olen iloinen, että oma hermoilu tuli hikoiltua ulos ensimmäisten osakkeiden kanssa ja sen jälkeen on meno rahoittunut. Minulla on sijoitussuunnitelma, jonka toki kopioin viisaammilta. Alussa en edes ymmärtänyt lukemaani, mutta kyllä se sieltä on avautunut, kun vaan jankkaa. Tästä voin jatkaa toisella kertaa.

Tällä hetkellä en kuitenkaan ole hermostunut enkä ärtynyt. Käyn kurssit katsomassa avauksessa ja lopeuksessa, ihan vain mielenkiinnosta. Olen kuin viilipytty, pinta ei aaltoile. En aio myydä yhtään osaketta, päin vastoin ostaa lisää joka kuukausi pienillä summilla. Miksi näin?
Olen henkisesti kasvanut sijoittaja, ja se kohdallani tarkoittaa, että:

• Minulla ei ole kanttia sijoittaa velkavivulla eli kaikki sijoituksiin menevät rahat on revitty selkänahasta. 
• Sijoitan vain sellaista rahaa, jota en "tarvitse". Eli asumis-, ruoka-, lääke-, vaate- ja hupirahoja ei sijoiteta. 
• Aikahorisonttini sijoitusmarkkinoilla on vielä verrattain pitkä, noin 25 vuotta. Siinä ehtii tulla vielä monta nousua ja muutama laskukin. 
• Valitut firmat ovat sellaisia, joihin uskon. Ymmärrän, että voin olla väärässä valinnoissani.
• Olen enemmän suuntautunut nyt osinkotuottoon (eli sillä on väliä, kuinka monta osaketta minulla on) kuin arvonnousuun. Tällä hetkellä ymmärrän hyvin, että osingonmaksua saatetaan jossain yrityksissä juuri nyt rukata. Sekään ei haittaa, minulla on aikaa hankkia lisää kappalemääriä, ja siinä vaiheessa kun lähdemme jälleen osingonmaksu-uralle, tähän laariin sataa enemmän. 

Näin tänään. Huolehtikaa toisistanne ja stay safe! 

Tuotoista

Uuden vuosikymmenen kunniaksi Ossuuspankki ilmoitti, ettei enää maksa korkoja perustileille tämän vuoden heinäkuusta lähtien. Minulle se tarkoitti sellaista 10 € ilmaista rahaa pankilta minun suuntaani vuosittain. Tästä menetyksestä suivaantuneena perustin välittömästi Virallisen Säästötilin (Osuuspankkiin kuitenkin, koska keskittämisedut). Siinä maksetaan vähän parempi korko ja tililtä voi nostaa rahaa muutaman kerran ilmaiseksi per annum eli jos absolute-hätä tulee, niin ei ole jumissa jossain ongelmassa.

Tili on ollut olemassa muutaman viikon, mutta huomasin hassun psykologisen efektin: kynnys nostaa rahaa tililtä on erittäin suuri. Mikä on tietenkin hyvä asia. Minulle tilillä olevat rahat on kuin niitä ei olisikaan.

Salkkukatsaus

Kun nyt kerran puhutaan tulopuolesta, niin voisin avata tässä vähän osakesijoitustuottoja viime vuodelta. 2019 ostin salkkuuni lisää ainoastaan yhtä osaketta (QT, kun kuitenkin kiinnostaa), ja aika lailla sen jälkeen osake pompsahti 60 %. En myynyt mitään, ja näillä spekseillä salkun koko vuoden tuotto oli sellaiset 25 % ilman osinkoja. Nyt alkaa Tuhlurillekin avautumaan tämä sijoittamisen maailma vähän toisella tapaa. I'm all in.