Auto on nyt maksettu!

Tätä hetkeä olen nyt muutaman vuoden odottanut kieli pitkällä. Ostin 5 vuotta sitten auton, ja nyt se on vihdoin maksettu! Maksuerien loppuminen on suuri helpotuksen huokaus, koska olin vetänyt kk-budjettini aivan liian tiukaksi ja käteen jäävästä määrästä erilaisiin lainoihin (auto, asunto) meni huimat 50 %. Nyt lainoihin (molemmat asunnot) menee 30 % käteen jäävästä summasta. Aikamoinen ero. Noin kireälle ei voi talouttaan enää laittaa, koska siinä ei ole mitään varaa yllätyksiin.

Vaikka auto ei mikään järkevä investointikohde olekaan, se on minulle tällä hetkellä aivan välttämätön ja aion myös jossain vaiheessa vaihtaa uudempaan malliin. Sen aika on sitten, kun sähköautojen tarjooma ja kantama ovat huomattavasti parantuneet. Aika näyttää, hankinko oman vai vieraan auton; nyt on jo kohtuullisia tarjouksia yksityis-leasingista, mutta nopealla laskutoimituksella oma auto tulee edelleen huomattavasti halvemmaksi. Katsomani lisuriauton hinta olisi ollut noin 400-500 €/kk + vakuutukset + mahdolliset muut kulut, joista en ole tässä kohtaa tietoinen. Autoni vuosikulut (kasko, huollot, verot) jyvitettynä on noin 160 €/kk ja siihen päälle bensat, eli normaaliajossa 220-280 €. 

Ja, haluaisin olla vihreämpi, mutta autosta luopumisen edellytykset eivät täyty tällä hetkellä ollenkaan edes pk-seudun joukkoliikenteessä.

Uuden sijoitusasunnon haltijaksi, ja oivallinen linkki verkko-oppimismateriaaliin

Hupsan, nyt meni aika paljon aikaa viime postauksesta! Mutta täällä ollaan edelleen. 

Tässä välissä olen tehnyt muutaman aika radikaalin moovin. Yksi: Ostin Helsingin keskustan liepeiltä kovalla rahalla eli kalliilla ja lainalla uuden sijoitusasunnon. Tämä asunto oli hetken mielijohde, mutta ajattelen, että siinä vaiheessa kun tämä nykyinen asunto käy isoksi ja pihan hoito liian vaativaksi, muutan itse tuohon. Ehkä myös puoliso seuraa perässä, koska hän omistaa asunnosta puolet ja siirtyi tällä kaupalla asuntosijoittajaksi. 

Kaksi: Henkilökohtaisessa elämässä tämä siis tarkoittaa, että lyhennän nyt yhden asuntolainan sijasta kahta, koska eläkekämppä on uudiskohde, enkä saa sitä vuokralle vielä yli vuoteen. Palasien kokoaminen vaati laskimelta paljon, mutta lopulta se onnistui. Tuntuu hurjalta olla näin velkainen, mutta samalla rauhoittavalta, kun on jokin suunnitelma olemassa ja näin epävarmana aikana, horisontissa on jokin kiintopiste. Vaaka kallistui oston kannalle asunnon pohjaratkaisun ja sijainnin takia. Mietintää aiheutti hurja hinta, asuntomarkkinoiden tulevaisuus ja suuri joukko asuntosijoittajia markkinoilla. Koska ajattelin ostavani itselleni, osto oli helpompi perustella.

Lainaa otin lähes koko puolikkaani hinnan, mutta munitin säästöpossustani puolet. Se tuntui itse asiassa todella pahalta, koska kävin kajoamassa pahan päivän varalle -säästöihin. Se vain radikaalisti lyhensi velkavankeuttani, ja siksi päädyin tähän ratkaisuun. Nyt olen tehnyt maksusuunnitelman niiden palauttamiseksi, ja katastrofirajan yli pääsen näillä näkymin maaliskuussa.

Ja sitten vinkkinä kaikille sijoittamisesta kiinnostuneille kielitaitoisille lapsukaisille tämä Hankenin englanniksi tekemä, mutta ah niin ilmainen Principles of Wealth Management. Kun Saarniot on tavattu, Tuhluri suosittelee tätä kurssia. Vielä ehdit, se on auki vielä kuukauden!

Salkkukatsaus ja sen jälkeen kesälomalle

Ihminen tottuu kaikenlaiseen ja tottuu niistä myös pois.

Jokainen kesäloma viimeiset 20 vuotta olemme suunnanneet etelän lämpöön ja muihin maisemiin rentoutumaan. Tuhlaajan kannalta lomat ovat olleet lompakolle aina katastrofeja ja tänä kesänä askel on kevyt, kun lomaan menee korkeintaan muutamia satasia, ei tuhansia euroja. Tässä katsoo kotimaan matkailua jo ihan uusin silmin! Kevään työ etätoimistossa on myös tuonut mukanaan uudet rutiinit. Aloitan jokaisen aamun kävelylenkillä, pidän löyhänä mottona seuraavaa: huolehdi siitä, että puoleen päivään mennessä olet ottanut 5 000 askelta ja juonut puoli litraa nestettä. Tällä hetkellä harmittaa, että en aloittanut herkkulakkoa samaan syssyyn. Saattaisi tuhluri olla pari kiloa kevyempi vs. painavampi. No, nyt asiaan eli salkkukatsaukseen.

Alkuvuodesta myin Orionit hienolla voitolla ja niistä syntyi luonnollisesti veroseuraamuksia. Sanoma-omistuksen painuessa tappiolle myin ne ja siirryin sanoman osalta katsomoon. Heillä on hieno osinkopolitiikka, mutta muutoin haluan hetken seurata vierestä, miten median murros runtelee ja miten kauppa Alman kanssa etenee. Samoin myin Storat pois +-0 -tuloksella (osinkotulo toki omistukseni aikana kilahtanut säännöllisesti tilille). Tällä hetkellä minulla on käteisessä noin 25 % salkun arvosta. Aikaisemmin olisin sännännyt ostamaan jo heti jotain uutta salkkuun, mutta nyt maltoin mieleni 2 syystä. Turvallinen maalaispankkini OP on lupaillut juustotiliä eli OST-tiliä tämän vuoden puolella. Aion avata tilin heti, kun se on mahdollista. Toinen syy käteisen pitämiseen on Coronan potentiaalinen toinen aalto. Ensimmäisen aallon kohdalla ostin aika nopeasti tiettyjä osakkeita, mutta käteinen loppui aika nopeasti ja tiettyjä osakkeita, joita olin himoinnut jo jonkin aikaa, ei vain ollut mahdollista ostaa silloin. Kurssiliikkeet olivat lisäksi niin nopeita, että en ehtinyt tilistä toiseen, kun jo kurssit olivat palautuneet romahdusta edeltäville tasoilleen. Suunnitelma on nyt kerätä käteistä koko kesän ajan. Lähde tälle on pieni siivu palkkatuloista.

Tällä kertaa ei muuta. Peskää kädet ja käyttäkää aurinkorasvaa!

Hyvää kesää kaikille! 

p.s. Visa edelleen nollilla. Pisin aika ikinä minulle.
p.s.s. Asuntolainaa on lyhennetty 1/3.
 

Kotoilun vaikutukset lompakkoon

Tämä jatkuva kotoilu on tuonut jotain pieniä arjen säästöjä, vaikka itse ajattelin, että kulut tasaantuisivat ja sen minkä bensassa säästää, ruokakaupassa menettää. Bensaa olenkin menopeliin ostanut viimeksi maaliskuussa. Tänään kävin toimistolla pyörähtämässä noin minuutin, kun hain kunnollisen työtuolin kotitoimistolle lainaan.

Oma buduni näyttää jokseenkin tältä. 

Nousseet kulut

Ruoka
Sähkö
Vesi

Laskeneet kulut

Työmaaruokailu
Bensa/bussikortti
Meikkiostokset
Vaateostokset
Omat ja lasten harrasteet ja iltapäiväkerhon kulut
Lasten kampaajakulut
Heräteostokset
Loman kulut

Tämä on myös kesän kulujen osalta harvinainen, että mitään perinteistä ulkomaan matkaa ei ole tiedossa tänä, eikä välttämättä vielä ensi kesänäkään. Lapset ovat myös perinteisesti harrastaneet jotain kerhoa kesän aikana, myös ne rahat jäivät nyt käyttämättä, kun kesken jääneet harrasteet paketoidaan korvauskertojen myötä kesän aikana. Itse olen käynyt kampaajalla normaalisti, mutta lapsia en nyt lähde ehdoin tahdoin kampaajalle viemään. Molemmilla pitkät ja tasapitkät hiukset, joten tein hirviniemet ja tasasin lasten hiukset vatupassia apuna käyttäen. Tuli yllättävän hyvät! Niin hyvät, että päästään tällä jonnekin elokuun alkuun, jolloin voidaan käydä tautitilanteesta riippuen ammattialisella siistimässä koulun alkua varten.

Somen mukaan monilla näyttää shoppailu pysyneen samassa ja verkko-ostoksia on tehty hyvin ahkerasti. Meilläkin posti tai DHL on käynyt rimpauttelemassa ovikelloa muutaman kerran karanteenin aikana. Itse olen ostanut vain tarpeeseen, kuten lapsille pakollisia urheiluvaatteita pieneksi jääneiden tilalle. Paitsi, tein yhden heräteostoksen, ihanan kesäpaidan, joka oli hyvin kallis, mutta alessa. Kävi kuitenkin niin, että parin päivän päästä kauppa ilmoitti, että poikkeustilanteen takia toimitusaika venyy todella pitkälle kesään ja tiedusteli mitä haluan tehdä. Kuluttajansuojassa on lauseke, jonka mukaan voin tällaisessa tilanteessa perua kaupan ja tällä kertaa, harvinaista kyllä, päädyin tähän perumisratkaisuun*.

Holtiton Visa-addiktioni on tässä matkan varrella tullut varmasti monelle selväksi ja osaksi siksi aloin blogia kirjoittelemaan, jotta voisin pyristellä siitä irti. Nyt on muuten toista viikkoa vihdoin sellainen tilanne, että visa on nollilla. On aikas mukavaa katsoa seuraavan palkkatulon budjetti, kun kulutusluotto ei haukkaa sitä perus-500 € käteen jäävästä osasta, kun sitä yrittää epätoivoisesti lyhentää vaikka samalla koko ajan käyttää luottoa. Tuosta osa on nyt suoraan menossa säästöön ja sijoituksiin. 🙏 Ensimmäistä kertaa saan kiksejä siitä, että visassa ei ole satasia ja tuhansia velkaa ja paidan* ostaminen visalla aiheutti ahdistuneen katumisreaktion ja kun kauppa peruuntui, se aiheutti lähinnä helpotuksen tunteen. Interesting, tätä täytyy reflektoida sohvalla keskenään vaikka jäätelön kera.

Sijoitussuunnitelma, mitäs seuraavaksi?

Voisi kuvitella, että näin korona-eristyksen aikana olisi aikaa vaikka kuinka kirjoitella blogiin, mutta näin ne vain päivät sulavat toisiinsa ja aika menee siivoojan, opettajan ja suurtalouskokin rooleja vaihdellen. Siinä välissä omat työt noin +9 tuntia päivässä. Sen jälkeen ei oikein jaksa enää ruutua tuijotella ja jokaisen päivän pyhä kolminaisuus ja triangeli löytyy sängyn, sohvan ja jääkaapin muodostamasta geometrisestä kuviosta. I'm sure you can relate.

Koronan vaikutukset näkyvät varmasti jokaisen laajennetussa piirissä, jos ei vielä suoraan omassa perhepiirissä ja koska en halua velloa negatiivisessa, niin siirryn suoraan asiaan. (Toivotan kyllä super-tsempit taas kaikille, tästäkin selvitään!)

Aloittaminen 

Tätä mantraa kuulee joka paikasta ja koko ajan. Ei siinä mitään, se pitää paikkaansa. Nyt on ihan yhtä hyvä aika aloittaa kuin vaikka pari vuotta sitten, ellei jopa parempi, koska laatua pörssistä saa tällä hetkellä hyvään hintaan. Itse olen hyvä esimerkki siitä, että kannattaa vain aloittaa. Katson olevan aika tuore kasvo markkinoilla, koska olen sijoittanut aktiivisesti osakkeisiin nyt vasta yli viisi vuotta. Aloitin siis pörssikurssien ollessa jo aika korkealla, mutta alun muutama vahinko-onnistuminen tarkoitti sitä, että sain voittoa muutamassa vuodessa 50 % pörssiin sijoittamani alkupääoman verran pelkästään osakkeiden arvonnoususta. (Massit tuli tilille, koska realisoin nuo voitot). Tämä kohdallani tarkoitti, että myin positioita, jotka olivat nousseet hurjasti, yli 80 % ostohetkestä.

Osakkeita salkkuun

 

Sijoitussuunitelma tuli jaettua viime tekstissä, mutta se ei vielä kerro mitään siitä, miten valitsen osakkeet salkkuuni, joten siitä seuraavaksi vielä muutama rivi.

• toimiala: olen tykästynyt teknologiaan, metsäteollisuuteen ja pankkisektoriin, ja salkkuni osakkeet koostuvat tällä hetkellä taloista, jotka menevät laajennetusti näihin kategorioihin. Nämä ovat myös toimialoja, joista minulla on kokemusta työn kautta, joten jaksan seurata pieniäkin uutisia alalta. Jostain syystä uutuudet ja innovaatiot kiinnostavat, ja sormeni on liipasinherkkä sijoittamaan tällaisten yritysten kohdalla.
  
• yritys: osa yrityksistä salkussa on vakaita osingonmaksajia, ja ne ovat salkussani ainoastaan sen takia. Noin kolmannes on kasvuyrityksiä, joilla on jokin uusi tai mullistava innovaatio taustalla, ja sijoitan niihin siksi, jotta tulevaisuus olisi valoisampi ja puhtaampi.

Olen aika nopea tekemään päätöksiä, joten en kauan aikaile, kun olen päättänyt hankkia jonkin yrityksen osakkeita. Kun olen valinnut yrityksen, käyn lukemassa toimintakertomuksen (katson tarkkaan numerot, toimitusjohtajan katsauksen ja mitä riskejä yritys on listannut), sen jälkeen tarkistan yrityksen kurssihistorian ja vertaan sitä nykypäivään. Tässä ei ole mitään tiedettä takana, mutta omalta kohdalta on mielenkiintoista nähdä millainen käppyrä on taustalla ja jos näyttää, että juuri tällä hetkellä on ATH (eli all time high), niin laitan ostotarjouksen vetämään sopivaksi katsomallani hinnalla ja ostotarjouksen aikajaksoksi vaikkapa 3 kk. Yllättävän usein päädyn omistajaksi näinkin ja sopuhintaan.

Tänään ei muuta, peskää kädet!

Miten aloitin sijoittamisen

Tässä luvassa tosi tarina. Luulen, että malli on yleisempää kuin mitä moni kehtaa tunnustaa. Tämä on tosi laaja aihe, joten aiheesta tulee varmasti muitakin kirjoituksia jatkossa.

Olin jo jonkin aikaa haaveillut suorasta osakesijoittamisesta noin ehkä 15 vuotta ennen kuin aloitin homman itse. Haaveilin äkkirikastumisesta ja siitä, että kaveripiirini katsoisi ihaillen, mutta samalla hieman kateellisena sivusta taitavaa sijoittamistani ja uskomatonta rikastumistani. Tätä ennen olin sijoittanut ASP:iin, ja satunnaisesti johonkin rahastoon, jonka vanhempani suuressa viisaudessaan oli minulle avannut. Tämä kasvoton rahastosijoittaminen ei kuitenkaan saanut minua ymmärtämään sijoittamisesta yhtään mitään eikä varsinkaan siitä sijoittamisen kulmakivestä eli korkoa korolle -ilmiöstä. Sen teki vasta suorat sijoitukset.

Kuten Merja Mähkällä, myös minulla ensimmäinen suora sijoitus oli Ponsse. Päräytin kaupasta osakkeet kassiin ja siinä se. Ei analyysiä, 100 % tunnetta ja homma selvä. Kävin joka päivä katsomassa miten kurssi kehittyy ja kiristelin hampaita, jos kurssi oli ostohintaa alempana. Päädyin myymään osakkeet noin 4 % voitolla. Ostin tuurilla Lehtoa IPO:sta, ja myin sen tuurilla 150 % voitolla. Sen jälkeen omaan tekemiseen tuli vähän jotain järkeä.

Sijoitussuunnitelma 

Näiden seikkailujen jälkeen tein sijoitussuunnitelman. Googlasin, mitä se tarkoittaa ja sen jälkeen kopioin jonkun hyvältä vaikuttavan suunnitelman kuitenkin siten, että en sisäistänyt siitä aluksi juuri mitään. Mutta, ajan kanssa siihenkin on tullut selvyys ja se on karsiutunut ja tiivistynyt. Tässä lyhyesti omat askelmerkkini aiheesta, josko tästä olisi iloa muillekin: 

• MIKSI? Sijoitan, koska haluan vaurastua ja saada puskuria eläkepäiviin. Tavoite on tehdä tuottoa.

• MITÄ? Erikseen korvamerkittyä rahaa, joka ei ole pois peruselämisestä tai lomista tai isommista hankinnoista.

• MISSÄ? Kotipörssi HEL on temmelkenttäni.

• KUINKA KAUAN? Sijoitan pitkäjänteisesti, eli samaa osaketta omistan vähintään 1-5 vuotta, mutta mahdollisesti kauemmin, jos yritys on omistamisen arvoinen. Rahastosijoittaminen eläkeikään asti.

• KOSKA? Isommin markkinan ylilyönneistä sisään, hyödynnä pelko (esim juuri korona-dippi). Muutoin tasaista kk-säästämistä sekä osakkeihin että rahastoihin. 

• MITEN?  Hajautus ajallisesti (realisoituu esim. kk-säästämisellä) että toimialoittain. 

Tärkein sääntö tai asia on se, että pörssissä mennään ylös ja alas, ja tappiot realisoituvat vasta myyntihetkellä.

#autapientä

Huh, mikä tilanne nyt maailmalla ja Suomessa. Tärkeintä tässä tilanteessa on tietenkin oma ja muiden terveys, eli kotona jumitetaan vastuullisesti.


Tällä hetkellä olen sen verran onnekkaassa asemassa, että työssäni on ihan sama kiire - ellei pahempikin - kuin normaalistikin ja mitään lomautuspuheita ei ole esitetty. Hyvä niin, ja niin kauan kuin oma tilanteeni on tämä, osallistun talkoisiin #autapientä, eli tilaan mahdollisuuksien mukaan ruokaa kotiin ja ostan lahjakortteja tulevaisuuden kulutusta ajatellen.


Muutama sana vielä sijoittamisesta.

Itse pysyn suunnitelmassani, eli jatkan tiettyihin osakkeisiin satsaamista ja kerään osakemassaa. Tällä hetkellä pörssin arvostustaso on siellä 2013 kohdilla, joten tässä voi nyt ajatella, että juna on palannut hakemaan mattimyöhäiset asemalta. Pörssissä voi tapahtua nyt ihan mitä tahansa, eli se voi mennä ylös tai alas ja osingotkin voi jäädä saamatta. Jossain vaiheessa tämäkin tilanne on ohi ja koittaa uusi päivä. Sitä kohden!